[독서 후기] 흔들리지 않는 돈의 법칙

흔들리지 않는 돈의 법칙은 비단 과거 뿐만 아니라 현재부터 미래까지 부를 얻는 방법과 부를 유지하고 행복하게 사는 법에 이르기까지 광범위하게 내용을 다루고 있다. 돈은 벌고 싶지만 무엇을, 얼마나, 어떻게 해야하는지 궁금한 이들에게 추천하고 싶은 책이다. 과연 이 책으로 하여금 내 생각이 조금 바뀌었다고 할 수 있을까? 그렇다. 돈을 버는 방식에 대한 확신을 얻게 되었고 부자로 행복하게 사는 방법을 알게 되었다. 궁금하다면, 또 부자가 되는게 목표라면 반드시 읽어봐야 하는 책 중 하나다.

 

 

1. 제목 : 흔들리지 않는 돈의 법칙

2. 저자 및 출판사 : 토니 로빈스(박슬라옮김) / RHK

3. 독서일정 : 2024년 4월 13일 ~ 4월 16일

4. 핵심 키워드 : #성장과나눔  #수수료와세금 절감  #위기와기회사이클

 

5. 저자소개 : 토니로빈스

인간의 탁월함과 무한 잠재력을 좇아 내면의 심층적 변화를 이끌어내는 데 정통한 세계적인 동기부여 전문가이자 변화심리학의 최고 권위자로, 40년 넘게 자기계발 및 비즈니스 강연과 세미나를 통해 수백만 명의 삶에 동기를 부여하고 조직을 혁식하는 일에 집중해왔다. [네 안에 잠든 거인을 깨워라] [거인의 힘 무한능력]은 전 세계 1,000만부 이상 판매되었으며 넬슨 만델라, 마거릿대처, 프랑수아 미테랑, 빌클린ㅌㄴ 등 세계 정상급 오피니언 리더의 전략적 코칭을 진행하는 등 라이프 및 비즈니스 전략가로 독보적 지위를 차지하고 있다.

그런 그가 2008년 미국 버블 붕괴 시기, 경제적 위기로 삶 전체가 송두리째 무너진 사람들을 보면서 고민에 휩싸였다. 그는 성실하게 살아온 보통 사람들이 부를 쌓아올려 보다 풍요운 삶을 영위할 수 있기를 바라며 머니 게임에서 승리한 이들을 심층 취재해 이를 담은 머니를 출간하고부의 공식을 세계에 전하는데 앞장서왔다. 나아가 평범한 사람들이 요동치는 시장 속에서도 흔들리지 않고 굳건히 부를 쌓을 수 있도록 세계 0.001%의 부의 거인들만이 알고 있는 머니 시크릿을 세상에 공개, [흔들리지 않는 돈의 법칙]에 담았다.

30개가 넘는 기업의 창립자나 파트너로 경영에 참여하고 있다. 그 중 가상현실 기업과 축구 구단, 피지섬 최고급 리조트 등 12개 기업의 경영에는 적극 참여하고 있으며 이들 회사의 총 매출은 연간 50억 달러 이상에 달한다. 세계적 구호기관인 피딩 아메리카를 통해 지난 2년간 2억 5,000만 끼니를 기부했으며 앞으로 8년 내에 10억 끼니를 기부할 목표를 세우고 있다. 이 책의 저자 수익 전약은 피딩 아메리카를 통한 자선사업에 활용된다.

 

 

6. 본것과 깨달은 것

p80 [프리덤 팩트4 : 주식시장은 단기적 후퇴는 있을지언정 꾸준히 상승한다.]

워런버핏은 2015년 연례보고서에서 인구 성장과 생산성 향상으로 인한 특별이익이 어떻게 다음세대의 부를 증가시킬지 각별히 상세하게 설명한 바 있다. 

"이같은 강력한 추세는 앞으로도 계속될 것이다. 미국의 경제적 마법은 여전히 건재할 것이다. 과거 240년간 미국의 실패에 돈을 거는 일은 항상 끔찍한 실수로 판명났고 지금 역시 아직은 때가 아니다."

> 내가 부동산을 공부하지 않았다면 주식공부를 했을까? 주식투자에 주저하는 이유는 '내가 알 수 없기 때문'이라고 생각해왔지만 워런버핏은 장기 우상향에 대해 확신하는 걸 보니, 부동산이던, 주식이던지 간에 오래 살아남아야 하는 것이 중요함을 느낀다. 잘 모르는 것에 감당하기 어려울 정도의 투자는 실패할 경우 '이 바닥에서 살아남지 못한다.'

 

p115 어마어마한 격차로 시장을 압도해온 워런버핏은 일반투자자들에게 인덱스펀드에 투자해서 높은 수수료를 피하라고 조언한다. 그는 거의 모든 펀드매니저가 운용하는 액티브펀드가 장기적으로 보면 인덱스펀드보다 수익률이 낮다고 한다.

버핏은 유언장에 자신이 사망한 뒤 아내에게 남긴 재산을 저비용 인덱스펀드에 투자하라고 지시했다고 한다.

"나는 인덱스펀드가 연금펀드든 기관이든 개인이든 높은 수수료를 받는 펀드매니저를 고용하고 있는 대부분의 투자보다 훨씬 탁월한 결과를 낼 것이라고 믿는다."

> 액티브 펀드에서 발생하는 과도한 수수료는 당장 숫자는 작지만 여러 번, 여러 해 반복되면 복리효과로 전체 수익에 큰 영향을 미친다.

 

p137 [누구를 신뢰할 것인가]

나는 진심으로 그들과 상당수 동료들이 진정으로 정직하고 신뢰할 수 있는 사람이라고 확신한다. 그들은 착하고 진실한 사람들이다. 문제는 그들이 통제할 수 없는 시스템 안에서 일하고 있다는 점이다. 이 시스템은 수익의 극대화에 집중하는 강력한 금전적 인센티브를 지니고 있다. 이 시스템 하에서 최우선 목표는 고용주의 이익이며, 자신의 이득은 두번째, 고객의 이익은 가장 뒷전이다. 우리 같은 평범한 이들에게는 최악의 소식인 셈이다. 다시 말해, 우리의 반대쪽에 있는 시스템을 극복할 방법을 배우지 않는다면 말이다.

> 은행이나 보험회사 직원이 나를 진심으로 도와주기 위해 상품을 파는 것이 아니라는 것을 느꼈을 땐 그들에 대한 배신감과 그들이 제시한 정보를 믿은 자신에 대한 회의감이 있었으나 한편으로는 그들을 이해하게 됐다. 그들도 그들 시스템 안에서 최선을 다하는 것. 나도 나의 시스템 안에서 최선을 다하는 것. 다만, 누구를 신뢰하느냐에 문제에 대해서는 남보다 나를 더 신뢰하기 위해 자본주의에 대해 공부하고 목표를 이루기 위해 열심히 해야한다.

 

p174 [핵심원칙 1. 돈을 잃지 마라]

"그 때 나는 누구도 시장을 예측할 수 없고 앞으로도 할 수 없다는 것을 깨달았습니다. 그래서 내가 잘못된 판단을 해도 괜찮도록 자산을 배분해 투자했지요."

이것이 바로 당신과 내가 명심해야 할 교훈이다. 우리는 우리의 예측이 잘못되더라도 '괜찮도록'자산을 배분해야 한다. 자산배분이란 간단히 말해 다양한 유형의 자산을 적절한 비중으로 분산투자하여 위험은 줄이고 수익은 최대화하는 것이다.

우리는 항상 '예상치 못한 일이 일어날 것임을 예상해야 한다'

> 적절한 자산의 배분과 항상 예상치 못한 일이 일어날 수 있음을 염두해 위험한 선택, 즉 돈을 잃을 수 있는 선택을 하지 않는 것이 중요하다. 나는 더 벌지는 못하더라도 잃지 않는 투자를 하겠다.

 

p176 [핵심원칙 2. 비대칭 위험/보상을 따져라]

게임에 승리하는 투자자들은 항상 최소한의 위험으로 최대한의 보상을 추구한다는 얘기다. 

"나는 5달러를 벌기 위해 1달려의 위험을 끌어안습니다. 5대1 공식은 20%만 제대로 성공하면 됩니다. 바보라도 할 수 있는 일이죠. 80%를 틀려도 돈을 잃지 않습니다."

> 리스크와 수익의 크기는 비례한다는 말은 항상 맞지 않는다. 적은 노력만을 생각할게 아니라, 적은 노력으로 최대한의 성과를 낼 수 있도록 고민한다.

 

p184 [핵심원칙 3. 세금효율을 최대한 높여라]

내가 만난 모든 억만 장자들은 한가지 공통점을 갖고 있었다. 바로 그들과 그들의 자산관리사가 모두 세금을 최대한 줄이기 위해 지극히 애쓴다는 사실이다. 그들은 얼마나 버느냐가 아니라 얼마나 지킬 수 있느냐가 진짜로 중요하다는 사실을 안다. 모든 것을 제하고 남은 최후의 숫자야말로 진짜 재산이자, 소비하고 재투자하고 타인을 위해 기부도 할 수 있는 돈이 된다.

> 많이 벌고 많이 내는 방식은 효율적이지 않다. 많이 벌지만 최대한 지킬 수 있는 방법을 고민하면서 자산이 늘어날 수록 개인 자산관리사가 필요하다는 사실을 잊지 말자.

 

p208 [곰을 만날 준비를 하라]

수많은 배들이 침몰한 거센 폭풍우 속에서 우리는 어떻게 살아남을 수 있었을까? 가장 먼저 우리는 좋은 배를 타고 있었다. 약세장이 등장하기 한참 전부터 우리는 언젠가 맑고 푸른 하늘에 먹구름이 끼고 치명적인 허리케인이 찾아올 때를 위해 단단히 대비했다. 다만 그런 약세장이 '언제' 닥칠지, 얼마나 '지독하고' 얼마나 '오래' 지속될지 몰랐을 뿐이다. 하지만 지난 115년간 평균 3년에 한번 꼴로 찾아왔던 겨울은 결국 언젠가 온다. 두려움에 떠는 것은 합리적인 행동은 아니다. 어떤 풍파가 몰아쳐도 당신의 배가 안전하고 튼튼하게 견딜 수 있도록 준비하는 것이야말로 합리적인 행동이다. 

> 상승장에 올라탔을 땐 늘 상승하기만 할 것 같고, 하락장을 보고 있을 땐 내일도 내일모레도 영원히 하락할 것만 같은 느낌은 보통사람들이 느끼는 감정이다. 시장은 등락은 반복한다는 것을 잊지 않는다. 그리고 그 시기는 언제 얼마나 걸릴 지 모르지만 반드시 온다는 것. 그렇기 때문에 조급하지 않아도 된다는 것을 기억해야 한다.

 

p277 [삶의 질을 탁월하게 해주는 것]

첫번째 원칙, 멈추지 말고 늘 성장하라. 삶의 모든 것들은 성장하지 않으면 죽는다. 인간관계도 사업도 그 어떤 것도 이 법칙에서 벗어날 수는 없다. 끊임없이 성장하지 않는다면 낙담하고 좌절할 것이며 은행에 얼마나 많은 돈이 쌓여있든 비참할 것이다. 행복의 비결은 딱 한단어 '성장'으로 정의된다.

두번째 원칙, 항상 베풀어라. 다른 이들에게 베풀지 않는다면 수많은 감정의 소용들이 속에서도 진정으로 살아있다는 느낌만은 받지 못할 것이다. 윈스턴 처칠은 이렇게 말했다."내가 사람들에게서 삶에서 가장 충만함을 느낄 때가 언제냐고 물으면 사람들은 늘 다른 사람들과 나누고 베풀 때라고 대답한다. 인간의 본성은 이기적이지 않다. 우리는 누군가를 돕거나 무언가에 기여하고 싶다는 욕구에 따라 움직인다. 누군가를 돕고 이바지하고  싶다는 감정을 느끼지 못한다면 우리는 평생 충만함을 느끼지 못할 것이다.

금전적으로 풍족해지는 것이 충만함의 핵심이 아님을 상기할 필요가 있다. 아다시피 사람들이 돈을 벌고 싶어하는 이유는 그것이 삶에 즐거움과 의미, 가치를 가져가줄 묘약이라고 착각하기 때문이다. 하지만 돈만으로는 탁월한 삶을 얻을 수 없다. 

> 미래를 준비할 때 위 두가지를 명심할 필요가 있는 것 같다. 내가 왜 부자가 되려하는지 부자가 되고난 뒤에 어떻게 해야할지? 언젠가 이 두가지에 대한 문제를 생각했을 때 과연 지금처럼 목표를 향해 열심히 살 수 있는가? 그렇다고 대답하기 어려울 것 같다. 그래서 내가 지켜야 하는 것은 '성장'과 '나눔'. 성장하고 나누는 것을 잊지말자. 항상 2가지가 기본임을.

 

p291 [결국 모든 것은 나의 결정에 달렸다.]

나는 인생에서 가장 중요한 질문은 "무슨 일이 일어나든 행복할 준비가 되어있는가?"라는 사실을 깨달았다.

삶을 뒤바꿀 여정을 시작하기 위해 그렇게 오래 기다릴 필요는 없다. 바로 지금, 이 자리에서 당신이 마땅히 맛봐야 할 것보다 못한 삶과 감정에는 안주하지 않겠다고 결심하면 된다. 당신의 인생을 바꾸기 위해 할 일은 그저 매 순간 감사함을 발견하기 위해 노력하는 것 뿐이다. 그러면 당신은 진정한 행복이라는 부를 손에 넣을 수 있을 것이다.

> 매 순간에 감사하고 열심히 살고 행복함을 느끼는 것. 오늘이 지나면 다시는 되돌아 오지 않을 행복한 시간이라는 것을 잃지 말자.

 

 

7. 적용할 것

  가. 우량한 자산에 투자한다. 즉 나 말고 모든 사람들이 선호하는 자산에 투자한다.

  나. 내가 예상하지 못할 일은 일어날 수 있다. 그것에 늘 대비한다.

  다. 많이 벌지 못하더라고 잃지 않는 투자를 한다.

  라. 행복한 삶을 위해 성장과 나눔을 늘 실천한다.

  마. 늘 감사한다.